Die aktuellen Zinssätze für ein Baudarlehen sind sehr günstig. Da aber ein Baudarlehen eine gewisse Langfristigkeit mit sich bringt sollte man trotzdem im Vorwege die Finanzierungsangebote und Konditionen miteinander gründlich prüfen. Die Vielfalt der Baudarlehen – Angebote ist groß, gleichzeitig deckt ein breites Angebot die eine oder andere Stolperfalle auf. Sie sollte sich bei dem Baudarlehen nicht nur auf einen Anbieter, auch nicht nur auf Ihre Hausbank.
Nehmen Sie sich viel Zeit für die Angebotsanfrage
Im wesentlichen Sinne ist für ein Baudarlehen eine im Zusammenhang mit der Baufinanzierung stehende Immobilie unabdingbar, also eine Eigentumswohnung, ein Grundstück oder ein Haus mit einem Grundstück, die beliehen werden kann. Um dem Gläubiger eines Baudarlehens Sicherheit zu gewährleisten wird eine Hypothek auf diese Immobilie aufgenommen. Einer solchen Immobilie kann dann im Grundbuch eine Grundschuld eingetragen werden, die dem Gläubiger die Immobilie oder einen Teil dieser, als Sicherheit zuspricht.
Die Zinsbindungsfristen und lange Laufzeiten von bis zu 35 Jahren und höher Charakterisieren das Baudarlehen. Die Zinsbindungsfrist wird bei einem Baudarlehen für fünf, zehn, fünfzehn oder mehr Jahre festgelegt und garantiert den Vertragspartnern für diese Jahre eine konstante Zinshöhe. Da diese Zinsbindungsfrist in der Regel kürzer als die Gesamtlaufzeit bei Baudarlehen ist, muss der neue Zins nach Ablauf der Zinsbindungsfrist mit der Bank neu verhandelt werden.
Bei der Umschuldung eines Baudarlehens ist es nicht unüblich, dass sich der Kreditnehmer ebenfalls Angebote von anderen Banken einholt. Sollten die Angebote für eine Umschuldung von einem Baudarlehen der anderen Banken günstiger sein als die von der eigenen Bank, steht es dem Kreditnehmer frei ob er das Baudarlehen umschuldet, sprich zu einer anderen Bank wechseln. Man hat aber auch die Möglichkeit die Umschuldung des Baudarlehens vor Ablauf der Bindungsfrist durchzuführen, sollten Sie ein günstigeres Finanzierungsangebot erhalt haben, müssen Sie nur darauf achten, dass bei Laufzeiten unter zehn Jahren und noch unvollendeten zehn Jahren die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen kann.
Sofern die 10 Jahre Vertragslaufzeit abgelaufen sind können Sie bei Baudarlehen – Verträgen mit mehr als 10 Jahren Zinsbindungsfrist kündigen ohne auch nur einen Euro Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Sie müssen einzig ein halbes Jahr Kündigungsfrist einhalten.
Vor einer Zusage zum Baudarlehen erwarten Banken meist einen bestimmten Anteil an Eigenkapital. Dieser Eigenkapitalanteil liegt bei ca. 20-30 Prozent und ergibt sich aus der Beleihungsgrenze für die zu finanzierende Immobilie.
Deshalb ist es wichtig, dass Sie sich nicht nur für ein günstiges, sondern auch ein flexibles Baudarlehen entscheiden, das sich an individuelle Lebenssituationen anpassen lässt.
